Kiếm tiền giỏi, tiết kiệm khủng, cặp vợ chồng đau đầu không biết làm gì với 60 triệu dư mỗi tháng

Có trong tay hàng chục triệu đồng dư ra mỗi tháng tưởng là lợi thế nhưng cũng đặt ra một bài toán không dễ trả lời là nên đầu tư ra sao. Câu chuyện của một gia đình có thu nhập gần 100 triệu đồng/tháng đang nhận được nhiều sự quan tâm khi mỗi tháng vẫn dư hơn 60 triệu đồng sau chi tiêu.

CÓ HƠN 60 TRIỆU ĐỒNG NHÀN RỖI MỖI THÁNG NÊN ĐẦU TƯ THẾ NÀO?

“Một tháng dư hơn 60 triệu thì nên đầu tư gì?”, đây có lẽ là câu hỏi mà nhiều người sẽ đặt ra khi nhìn vào một bảng thu chi như dưới đây.

Một cặp vợ chồng có tổng thu nhập từ lương khoảng 77 triệu đồng/tháng, cộng thêm khoản lãi từ tiền tiết kiệm, nâng tổng thu nhập lên khoảng 92 triệu đồng. Không chỉ vậy, gia đình còn đang sở hữu 2 tỷ đồng tiền tiết kiệm gửi ngân hàng

Về chi tiêu, gia đình cố gắng duy trì ở mức hợp lý. Tiền ăn khoảng 7 triệu đồng, điện nước 2 triệu đồng, biếu ông bà nội 2 triệu đồng, ông bà ngoại 2,5 triệu đồng, học phí cho hai con 5 triệu đồng và chi phí đi lại khoảng 3,5 triệu đồng. Tổng các khoản chi cố định mỗi tháng vào khoảng 22 triệu đồng.

Với những khoản phát sinh như hiếu hỉ, thuốc men, đưa các con đi chơi, mua quần áo, mỹ phẩm, đồ dùng trong nhà và một khoản dự phòng cho các chi phí bất ngờ, tổng chi phí là khoảng 9,5 triệu đồng/tháng.

Như vậy, tổng chi tiêu của gia đình vào khoảng 31,5 triệu đồng/tháng. Sau khi trừ toàn bộ chi phí, mỗi tháng vẫn còn dư khoảng 60,5 triệu đồng, tương đương hơn 726 triệu đồng mỗi năm nếu thu nhập và mức chi không thay đổi.

Bảng thu chi của gia đình

Khi bảng thu chi này được chia sẻ, điều khiến nhiều người bàn luận không phải là số tiền tiết kiệm 2 tỷ đồng hay khoản dư hơn 60 triệu đồng mỗi tháng, mà là cách gia đình phân bổ tiền cho hai con.

“Chị vén khéo lắm rồi nhưng mà em có góp ý là gia đình kinh tế vững thế này thì nên đầu tư thêm cho con học hành và ăn uống. Nhà 4 người mà 7 triệu đồng/tháng, các cháu không ăn vặt, hoa quả, sữa gì luôn ạ?

Đời cua cua máy đời cáy cáy đào, không cần tích lũy nhiều quá để dành cho con đâu, cái cần đầu tư cho con nhất là giáo dục ấy. Em ở nhà thuê 10 triệu đồng/tháng còn chưa có nhà có xe gì nhưng em cũng cho con đi học 10 triệu đồng/tháng vì em nghĩ đầu tư vào con người mới là khoản đáng đầu tư nhất”.

Nhiều người đồng tình với việc chi tiêu tiết kiệm nhưng vẫn cho rằng có những khoản đáng để “nới tay” nếu điều đó mang lại giá trị lâu dài.

“Với mức thu nhập khoảng 92 triệu đồng/tháng thì em thấy khoản đầu tư 5 triệu đồng/tháng cho cả hai bạn nhà mình cũng hơi khiêm tốn bác ạ. Em nghĩ đầu tư cho con thì ngoài việc học kiến thức còn có ngoại ngữ, kỹ năng mềm, tư duy, các trải nghiệm... để con phát triển toàn diện nữa. Đây là khoản đầu tư đáng giá nhất cho tương lai của các con”.

Không chỉ gợi ý đầu tư cho giáo dục, có người còn đưa ra những kênh tích lũy và sinh lời được cho là phù hợp với gia đình đang có dòng tiền dư dả như vậy.

“Khoản cố định hơi ít và có vẻ thiếu hạng mục. Dựa trên cái này thì mình xin góp ý trích một ít tiền dư mua 1 - 2 chỉ vàng, tìm hiểu hình thức đầu tư chứng chỉ quỹ hoặc mua cổ phiếu cơ bản, thêm phần sách vở, truyện hoặc đầu tư phát triển thể thao, năng khiếu cho con”.

Trong khi đó, cũng có ý kiến nhắc đến một “tấm đệm” tài chính mà theo họ, nhiều gia đình thường chỉ nghĩ tới khi đã quá muộn chính là bảo hiểm.

“Bác chưa mua bảo hiểm nhân thọ à, phải có khoản dự phòng cho ốm đau chứ bác ơi. Nhà em tổng thu hai vợ chồng 40 triệu đồng/tháng mà cũng phải mỗi người một gói bảo hiểm nhân thọ đề phòng ốm đau 40 triệu đồng/năm. Chứ nhỡ ốm một phát nhẹ thì không sao mà nặng thì bay có khi vài trăm triệu”.

Ngoài ra, từ kinh nghiệm của chính mình, một người dùng khác đã chia sẻ cách quản lý tài chính gia đình với quan điểm ưu tiên tích lũy tài sản theo từng giai đoạn.

“Mình cứ tiết kiệm đủ tiền mua một miếng đất thì mình lại mua đất hoặc nhà. Hai vợ chồng mình cùng thu nhập 130 triệu đồng/tháng, con học trường công, tiếng Anh và tiếng Trung tự học, vẽ, đàn, bơi đủ nhưng vẫn rẻ lắm. Ba mẹ đồng hành và dành thời gian cho con nữa, biếu bên nội, ngoại một tháng vẫn dư 80 – 90 triệu đồng.

Mình nói ra không phải để khoe mà tùy thu nhập và cách vén của mỗi gia đình thôi. Cuộc sống cũng thoải mái, ăn uống sạch nên giờ mình có ngôi nhà đang ở, 3 căn chung cư cho thuê, mới mua thêm một mảnh đất thành phố, còn đất các nơi chưa tính”.

ĐẦU TƯ HIỆU QUẢ KHÔNG BẮT ĐẦU TỪ VIỆC CHỌN KÊNH SINH LỜI

Theo nhiều chuyên gia hoạch định tài chính, khi dòng tiền dư mỗi tháng ở mức lớn, điều quan trọng không phải là tìm kiếm một kênh đầu tư mang lại lợi nhuận cao nhất mà là xây dựng một danh mục tài sản phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro.

Việc dồn toàn bộ tiền vào một kênh, dù là gửi tiết kiệm, mua vàng hay bất động sản, đều có thể khiến nhà đầu tư đối mặt với những rủi ro không đáng có nếu thị trường biến động.

Theo đó, trước khi nghĩ đến việc đầu tư sinh lời, mỗi gia đình cần xác định rõ mục tiêu tài chính của mình. Mục tiêu đó có thể là mua nhà, chuẩn bị quỹ học đại học cho con, nghỉ hưu sớm hoặc tạo nguồn thu nhập thụ động trong tương lai. Khi mục tiêu đã rõ ràng, việc lựa chọn kênh đầu tư sẽ trở nên dễ dàng hơn và tránh được tâm lý chạy theo những xu hướng đang nóng trên thị trường.

Trước khi nghĩ đến việc đầu tư sinh lời, mỗi gia đình cần xác định rõ mục tiêu tài chính của mình

Bên cạnh đó, nguyên tắc đa dạng hóa danh mục đầu tư được xem là nền tảng trong quản lý tài sản. Thay vì đặt toàn bộ tiền vào một loại tài sản, dòng tiền có thể được phân bổ vào nhiều nhóm khác nhau như tiền gửi để đảm bảo thanh khoản, chứng chỉ quỹ hoặc quỹ ETF cho mục tiêu tích lũy dài hạn, cổ phiếu đối với phần vốn chấp nhận rủi ro cao hơn, vàng như một công cụ phòng ngừa lạm phát và bất động sản nếu có nguồn vốn đủ lớn cũng như kế hoạch đầu tư trong nhiều năm. Việc phân bổ này giúp giảm thiểu rủi ro khi một kênh đầu tư gặp biến động, đồng thời tạo cơ hội gia tăng giá trị tài sản theo thời gian.

Tuy nhiên, một trong những sai lầm phổ biến là chỉ tập trung đầu tư vào tài sản hữu hình mà quên mất tài sản vô hình. Chi phí dành cho sức khỏe, giáo dục, kỹ năng hay trải nghiệm của các thành viên trong gia đình tuy không mang lại lợi nhuận ngay lập tức nhưng có thể tạo ra giá trị lâu dài thông qua việc nâng cao chất lượng cuộc sống và năng lực tạo thu nhập trong tương lai. Với những gia đình đã có nền tảng tài chính vững vàng, đây thường được xem là khoản đầu tư có tỷ lệ sinh lời bền vững nhất.

Một nguyên tắc khác được nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị là nên ưu tiên xây dựng kim tự tháp tài chính. Theo đó, tầng đáy là quỹ dự phòng đủ chi trả từ 6 - 12 tháng chi tiêu và các biện pháp bảo vệ rủi ro như bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm nhân thọ nếu phù hợp với nhu cầu.

Chỉ sau khi những nền tảng này được đảm bảo, phần tiền nhàn rỗi còn lại mới nên được phân bổ vào các kênh đầu tư nhằm gia tăng tài sản. Cách tiếp cận này giúp gia đình vừa có khả năng chống chịu trước các biến cố bất ngờ, vừa duy trì được kế hoạch đầu tư dài hạn mà không phải bán tài sản trong thời điểm bất lợi.

Thay vì đặt câu hỏi “nên đầu tư vào đâu”, câu hỏi quan trọng hơn là “đầu tư để đạt mục tiêu gì”. Khi mục tiêu, thời gian và mức độ chấp nhận rủi ro được xác định rõ, việc lựa chọn kênh đầu tư sẽ trở thành bước tiếp theo trong một kế hoạch tài chính tổng thể, thay vì một quyết định mang tính cảm tính hoặc chạy theo xu hướng.

Hạ Vy