Chuyển khoản giá trị lớn đến tài khoản mới có thể phải chờ tối thiểu 24 giờ

Ngân hàng Nhà nước siết an toàn chuyển khoản trực tuyến bằng cơ chế hạn mức và thời gian chờ. (Ảnh minh họa).

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT yêu cầu các ngân hàng triển khai cơ chế hạn mức và thời gian chờ đối với một số giao dịch chuyển tiền trực tuyến của khách hàng cá nhân qua Internet Banking và Mobile Banking nhằm tăng cường bảo vệ an toàn tài khoản.

Theo quy định, cơ chế này áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền trong nước trực tuyến có giá trị từ hạn mức khách hàng đăng ký trở lên và chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền bằng hoặc vượt hạn mức đó trong vòng 1 năm liền kề trước thời điểm giao dịch. Hạn mức được tính theo từng giao dịch trên từng tài khoản thanh toán riêng biệt.

Ngân hàng Nhà nước cho phép khách hàng chủ động lựa chọn hạn mức và thời gian chờ, trong đó thời gian chờ tối thiểu là 24 giờ. Trường hợp khách hàng không đăng ký, các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.

Thời gian chờ được tính từ thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch đến khi tiền được chuyển đi. Đối với các giao dịch thuộc diện áp dụng, hệ thống ngân hàng phải thông báo rõ cho khách hàng trước khi thực hiện, đồng thời triển khai cơ chế kỹ thuật để xác nhận khách hàng đã đọc và chấp thuận các quy định liên quan.

Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng xây dựng quy trình nội bộ, hướng dẫn khách hàng đăng ký hạn mức và thời gian chờ, đồng thời công khai minh bạch các điều khoản cung cấp dịch vụ.

Công văn cũng quy định nhật ký giao dịch phải được lưu trữ theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử, bảo đảm khả năng truy xuất thông tin phục vụ công tác tra soát, giải quyết khiếu nại hoặc cung cấp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền khi được yêu cầu.

Theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây dựng phương án cụ thể và hoàn thành việc triển khai cơ chế này trước ngày 1/3/2027.

Vũ Đậu