Thanh tra Ngân hàng Nhà nước phát hiện vi phạm tại Public Bank Việt Nam

Ngày 31/3, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ban hành thông báo kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TNHH MTV Public Việt Nam (Public Bank Việt Nam), qua đó chỉ ra những mặt đã đạt được cũng như các tồn tại, vi phạm trong kỳ thanh tra.

Về những mặt đạt được. Trong thời kỳ thanh tra, Hội đồng thành viên (HĐTV), Ban điều hành (BĐH) đã thực hiện chức năng, nhiệm vụ chỉ đạo các đơn vị kinh doanh, bộ phận nghiệp vụ.

Về cơ bản, Public Bank Việt Nam đã ban hành các chính sách, quy trình nội bộ liên quan đến các hoạt động được thanh tra.

Ban kiểm soát (BKS) Public Bank Việt Nam đã chỉ đạo Kiểm toán nội bộ (KTNB) thực hiện nhiều cuộc kiểm toán đối với hoạt động hoạt động cấp tín dụng nhằm phát hiện các tồn tại, vi phạm và đưa ra các kiến nghị, cảnh báo mục đích đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng.

Thanh tra kết luận loạt tồn tại, vi phạm tại Public Bank Việt Nam (ảnh minh họa).

Chất lượng hoạt động kinh doanh của Public Bank Việt Nam tiếp tục được cải thiện, quy mô tài sản tăng gắn với nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Public Bank Việt Nam đã hoàn thành một số chỉ tiêu theo tại Quyết định số 689/QĐ-TTg ngày 08/6/2022 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án "Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021 - 2025" (Quyết định 689) và Phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025 của Public Bank Việt Nam (PACCL) được duyệt (như tăng vốn điều lệ, tỷ lệ an toàn vốn, tỷ lệ nợ xấu...).

Bên cạnh những bặt đã đạt được, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước cũng nêu loạt tồn tại, vi phạm tại Public Bank Việt Nam.

Việc ban hành quy định nội bộ: Kết luận thanh tra cho thấy Public Bank Việt Nam còn một số tồn tại, vi phạm trong việc ban hành quy định nội bộ về hoạt động cấp tín dụng, mua, bán ngoại tệ, hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài và hoạt động phòng, chống rửa tiền.

Việc chấp hành các quy định về hoạt động cấp tín dụng (bao gồm cho vay, bảo lãnh, L/C). Hoạt động phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro. Hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro theo cơ quan Thanh tra, việc chọn mẫu đối với các hồ sơ cấp tín dụng khách hàng tại Public Bank Việt Nam cho thấy còn một số tồn tại, vi phạm về điều kiện vay vốn, thẩm định và quyết định cho vay, kiểm tra, giám sát vốn vay, tài sản bảo đảm, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, tồn tại khác trong hoạt động cho vay.

Việc chấp hành các quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt. Kết luận thanh tra đã đưa ra một số khuyến nghị liên quan hoạt động phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Public Bank Việt Nam.

Việc thực hiện phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025 của PBVN còn tồn tại như: Một số chỉ tiêu chưa hoàn thành theo PACCL, chưa cụ thể hóa một số nội dung liên quan đến nhiệm vụ, giải pháp được nêu tại Quyết định 689, công tác quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ đối với việc triển khai PACCL của Public Bank Việt Nam chưa được quan tâm đúng mức đối với các chỉ tiêu chưa đạt so với mục tiêu đề ra.

Việc chấp hành quy định pháp luật về hoạt động mua, bán ngoại tệ và hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài. Kết luận thanh tra cho thấy còn một số tồn tại, lỗi về tuân thủ trong hồ sơ tác nghiệp đối với một số giao dịch mua, bán ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài.

Việc thực hiện Kết luận thanh tra số 2902/KL-TTGSNH2 (kiến nghị số 17) chưa hoàn thành theo yêu cầu Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng.

Về công tác quản trị, điều hành, quản lý rủi ro và hệ thống kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ của Public Bank Việt Nam đối với các nội dung thanh tra còn một số tồn tại, bảo chưa phát hiện sớm một số đối với các tồn tại, vi phạm trong hoạt động của Public Bank Việt Nam, chưa có 1 kiểm toán viên nội bộ thực hiện kiểm toán công nghệ thông tin, ứng dụng về công nghệ.

Theo nội dung kết luận thanh tra, những tồn tại, vi phạm của Public Bank Việt Nam xuất phát từ các nguyên nhân khách quan và chủ quan.

Về khách quan, do hoạt động kinh doanh chịu tác động bất lợi, khó khăn từ thị trường lạm phát sinh rủi ro cho ngân hàng và một số nguyên nhân khách quan đến từ phía khách hàng.

Về chủ quan, công tác quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát của HĐTV, BĐH, BKS, hệ thống kiểm soát nội bộ chưa sát sao, hiệu quả còn để xảy ra một số tồn tại, vi phạm nêu tại Kết luận thanh tra.

Việc ban hành quy định, quy trình nội bộ còn thiếu, chưa rõ ràng, cụ thể và đầy đủ theo quy định của pháp luật, dẫn đến các đơn vị/chi nhánh/phòng ban nghiệp vụ chưa thực hiện đầy đủ và đảm bảo an toàn theo đúng quy định của pháp luật.

KLTT Public Bank Việt Nam.

Một số cá nhân, bộ phận nghiệp vụ tại trụ sở chính, chi nhánh chưa nghiêm túc trong việc tuân thủ một số quy định của pháp luật và quy định nội bộ của Public Bank Việt Nam …

Kết luận thanh tra nêu, HĐTV, BĐH, BKS PBVN, lãnh đạo các đơn vị, phòng, ban, chi nhánh Public Bank Việt Nam (qua từng thời kỳ) chịu trách nhiệm chung về hoạt động quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát đã xảy ra các tồn tại, vi phạm nêu tại kết luận thanh tra.

Các đơn vị, cá nhân có liên quan trực tiếp đến các tồn tại, vi phạm đã nêu tại kết luận thanh tra chịu trách nhiệm trong việc tham mưu, quyết định, theo dõi, quản lý, kiểm tra liên quan đến từng trường hợp tồn tại, vi phạm.

Chánh Thanh tra NHNN đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đối với Public Bank Việt Nam về các hành vi vi phạm hành chính liên quan đến việc ban hành quy định nội bộ, điều kiện vay vốn, cho vay bằng ngoại tệ trong hoạt động cấp tín dụng.

Ngày 12/02/2026, PBVN đã nộp đầy đủ số tiền phạt vi phạm hành chính.

Kết luận thanh tra đưa ra một số kiến nghị, khuyến nghị đối với Public Bank Việt Nam liên quan đến các tồn tại, vi phạm, cảnh báo rủi ro phát hiện qua thanh tra. Trong đó yêu cầu HĐTV, BKS, BĐH của Public Bank Việt Nam chỉ đạo, tổ chức việc kiểm điểm, xác định rõ nguyên nhân, trách nhiệm, xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân có liên quan đến các tồn tại, vi phạm. Xây dựng kế hoạch (lộ trình cụ thể) và theo dõi, đôn đốc, kiểm tra việc khắc phục, chỉnh sửa các tồn tại, vi phạm và các nội dung cảnh báo rủi ro/khuyến nghị đã nêu tại Kết luận thanh tra; kịp thời áp dụng những biện pháp xử lý phù hợp quy định của pháp luật và thực tế từng nội dung/từng khách hàng nhằm đảm bảo hoạt động an toàn, ổn định cho Public Bank Việt Nam.

Minh Tâm