Nên gửi tiết kiệm 6 tháng hay 12 tháng? Đừng chỉ nhìn lãi suất, hãy cân nhắc điều này trước

Những điều cần lưu ý trước khi gửi tiết kiệm

Bao giờ bạn sẽ dùng khoản tiền này?

Thông thường, kỳ hạn gửi càng dài thì lãi suất càng cao. Vì vậy, không ít người mặc định gửi 12 tháng sẽ luôn có lợi hơn gửi 6 tháng. Tuy nhiên, điều này chỉ đúng khi bạn chắc chắn không cần sử dụng khoản tiền trong suốt thời gian gửi.

Nếu khoản tiết kiệm được dành cho một mục tiêu đã xác định, chẳng hạn vài tháng nữa đóng học phí cho con, thanh toán tiền mua xe, sửa nhà hoặc chuẩn bị vốn kinh doanh, việc lựa chọn kỳ hạn nên bám sát đúng thời điểm cần dùng tiền.

Ngược lại, nếu đây là khoản tiền nhàn rỗi chưa có kế hoạch sử dụng trong tương lai gần, kỳ hạn dài hơn sẽ giúp khoản tiền có thêm thời gian sinh lời và hưởng mức lãi suất tốt hơn.

Nói cách khác, kế hoạch tài chính nên quyết định kỳ hạn gửi, thay vì chỉ nhìn vào mức lãi suất cao hơn vài phần trăm.

Lãi suất cao nhưng rút trước hạn sẽ không còn ý nghĩa

Một trong những sai lầm phổ biến khi gửi tiết kiệm là chọn kỳ hạn dài chỉ vì lãi suất hấp dẫn.

Trong thực tế, cuộc sống luôn có thể phát sinh những khoản chi ngoài dự tính như sửa xe, viện phí, chuyển việc, đầu tư hoặc hỗ trợ người thân. Nếu cần rút toàn bộ tiền trước ngày đáo hạn, nhiều ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ thời gian gửi, thấp hơn rất nhiều so với lãi suất ban đầu.

Khi đó, khoản chênh lệch lãi suất mà bạn kỳ vọng gần như không còn ý nghĩa.

Vì vậy, trước khi quyết định gửi 12 tháng, hãy tự hỏi liệu mình có đủ khả năng để "để yên" khoản tiền đó trong suốt một năm hay không.

Tính linh hoạt cũng quan trọng không kém

Không phải kế hoạch nào cũng diễn ra đúng như dự tính. Chính vì vậy, nhiều chuyên gia tài chính khuyên người gửi nên duy trì một mức độ linh hoạt nhất định.

Thay vì gửi toàn bộ tiền vào một sổ tiết kiệm, bạn có thể chia thành nhiều khoản với các kỳ hạn khác nhau. Ví dụ:

Một phần gửi kỳ hạn 6 tháng.

Một phần gửi kỳ hạn 12 tháng.

Một khoản nhỏ để dự phòng hoặc gửi kỳ hạn ngắn.

Cách làm này giúp bạn vừa tận dụng được mức lãi suất của kỳ hạn dài, vừa có sẵn nguồn tiền nếu cần chi tiêu đột xuất mà không phải tất toán toàn bộ khoản tiết kiệm.

Đây cũng là phương án được nhiều người áp dụng để cân bằng giữa khả năng sinh lời và sự chủ động về tài chính.

Trước khi gửi tiết kiệm, bạn cần tính toán kỹ nhiều yếu tố để đảm bảo sự thuận tiện

Nên gửi tiết kiệm 6 tháng hay 12 tháng?

Khi nào nên chọn gửi 6 tháng?

Kỳ hạn 6 tháng phù hợp nếu:

Bạn dự kiến sẽ sử dụng tiền trong vòng nửa năm tới.

Muốn giữ sự linh hoạt trước những thay đổi về kế hoạch tài chính.

Chưa chắc chắn về nhu cầu chi tiêu trong thời gian tới.

Muốn có cơ hội đánh giá lại lãi suất thị trường sau khi đáo hạn.

Dù mức lãi có thể thấp hơn kỳ hạn dài, đổi lại bạn dễ dàng điều chỉnh kế hoạch khi cần.

Khi nào nên chọn gửi 12 tháng?

Kỳ hạn 12 tháng sẽ phù hợp hơn nếu:

Khoản tiền hoàn toàn nhàn rỗi và chưa có kế hoạch sử dụng.

Bạn muốn tối ưu lợi nhuận từ lãi suất.

Đã có quỹ dự phòng riêng cho các trường hợp khẩn cấp.

Có mục tiêu tích lũy dài hạn như mua nhà, đầu tư hoặc chuẩn bị cho các kế hoạch trong tương lai.

Trong trường hợp này, việc "khóa" khoản tiền trong thời gian dài sẽ giúp bạn tận dụng mức lãi suất tốt hơn và hạn chế việc chi tiêu ngoài kế hoạch.

Trước khi mở sổ tiết kiệm, hãy tự trả lời 3 câu hỏi

Để lựa chọn đúng kỳ hạn, hãy dành vài phút trả lời ba câu hỏi đơn giản:

Khoản tiền này có chắc chắn chưa cần dùng trong vòng 12 tháng tới không?

Nếu phát sinh việc gấp, mình còn nguồn tiền dự phòng khác hay không?

Mục tiêu của khoản tiết kiệm là ngắn hạn hay dài hạn?

Khi đã có câu trả lời rõ ràng, việc lựa chọn giữa kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng sẽ trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.

Suy cho cùng, gửi tiết kiệm hiệu quả không phải là chọn kỳ hạn có lãi suất cao nhất, mà là chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch tài chính của bản thân. Khi khoản tiền được sắp xếp đúng mục tiêu và đúng thời điểm sử dụng, bạn vừa tối ưu được khả năng sinh lời, vừa tránh rơi vào tình huống phải rút trước hạn và đánh mất phần lớn tiền lãi.

Kỳ Anh