Khi di chúc không còn là 'tấm khiên' duy nhất

Thực tế đáng báo động cho thấy, không ít gia tộc đã rơi vào khủng hoảng mang tên “wealth succession risk” - rủi ro chuyển giao gia sản. Đó là khi những quan hệ kinh doanh lịch sử bị đứt gãy, người kế thừa từ chối tiếp quản cơ nghiệp, hoặc gia sản bị phân tán do những tranh chấp nội bộ ngay từ thế hệ đầu tiên.

Các công cụ pháp lý truyền thống tại Việt Nam đang dần trở nên “hụt hơi” trước nhu cầu thực tế. Việc lập di chúc, dù phổ biến, lại bộc lộ hạn chế khi không thể chỉ định những người thừa kế chưa sinh ra (như cháu, chắt), đồng thời người để lại di sản hoàn toàn mất khả năng kiểm soát cách thế hệ sau sử dụng tài sản. Ngược lại, việc tặng cho tài sản sớm lại khiến người sáng lập mất quyền kiểm soát, thậm chí dẫn đến những kịch bản đau lòng về mâu thuẫn quản trị và gia đình.

Điểm sáng thú vị nhất từ nguồn tài liệu chính là giải pháp “Trust Insurance” - thiết kế hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như một quỹ tín thác. Trong bối cảnh mô hình quỹ tín thác (Trust Fund) kiểu Anh - Mỹ vẫn còn vướng nhiều rào cản pháp lý tại Việt Nam, giải pháp này cho phép tài sản được tách bạch và tồn tại hàng trăm năm.

Thông qua các thỏa thuận linh hoạt với công ty bảo hiểm, người sáng lập có quyền quyết định chính xác tỷ lệ, thời điểm và lộ trình chi trả tiền cho nhiều thế hệ thụ hưởng khác nhau. Đây không chỉ là một sản phẩm tài chính mà đã trở thành công cụ quản trị gia sản tinh vi, giúp bảo vệ gia đình và duy trì sự thịnh vượng bền vững ngay cả khi người sáng lập không còn hiện diện.

Để tìm hiểu chi tiết về cách thức vận hành của quỹ bảo hiểm tín thác và các chiến lược bảo toàn gia sản tối ưu, mời quý độc giả đọc bài viết đầy đủ tại đây.

KTSG