Có thẻ tín dụng đừng dùng theo 9 cách này, 'cứu cánh' chưa thấy, lại thành 'gánh nợ'

Thẻ tín dụng không phải là “tiền miễn phí”. Đây thực chất là khoản tín dụng mà người dùng cần hoàn trả theo các điều khoản đã thỏa thuận với ngân hàng. Vì vậy, lợi ích như hoàn tiền, tích điểm hay miễn lãi chỉ thực sự có ý nghĩa khi chủ thẻ kiểm soát tốt chi tiêu và thanh toán đúng hạn.

Dưới đây là 9 sai lầm khá phổ biến có thể khiến việc dùng thẻ tín dụng trở nên đắt đỏ hơn nhiều người nghĩ.

Chỉ trả mức dư nợ tối thiểu

Khoản thanh toán tối thiểu thường tạo cảm giác nhẹ nhàng vì mỗi tháng chỉ cần trả một phần nhỏ trong tổng số tiền đã chi. Tuy nhiên, đây không phải là cách sử dụng thẻ hiệu quả nếu tình trạng này kéo dài.

Phần dư nợ chưa thanh toán có thể tiếp tục phát sinh lãi theo điều khoản của ngân hàng. Khi đó, số tiền hoàn lại từ các chương trình ưu đãi hay cashback đôi khi không đáng kể so với khoản lãi phải trả.

Vì vậy, thay vì chỉ cố gắng thanh toán mức tối thiểu, người dùng nên ưu tiên trả đầy đủ dư nợ trong mỗi kỳ sao kê nếu có khả năng.

Quên ngày đến hạn thanh toán

Chỉ một lần quên hạn thanh toán cũng có thể khiến một khoản chi vốn hợp lý trở nên tốn kém hơn. Việc không thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến phí trả chậm, lãi phát sinh và những ảnh hưởng khác tùy theo điều khoản của từng ngân hàng.

Một cách đơn giản là cài đặt lịch nhắc hoặc sử dụng tính năng thanh toán tự động. Tuy nhiên, sau khi thanh toán, cũng nên kiểm tra để chắc chắn giao dịch đã được ghi nhận thành công.

Không hiểu rõ thời gian miễn lãi

Nhiều người nghe đến cụm từ “miễn lãi” và mặc định rằng cứ dùng thẻ là sẽ không phải trả lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Thực tế, chính sách này có điều kiện cụ thể.

Thời gian miễn lãi thường áp dụng với các giao dịch mua sắm khi người dùng đáp ứng điều kiện thanh toán theo quy định. Trong khi đó, những giao dịch như rút tiền mặt có thể có cách tính lãi hoàn toàn khác.

Trước khi quẹt thẻ tín dụng, hãy hiểu rõ mình được miễn lãi trong bao lâu và điều gì xảy ra nếu không thanh toán đầy đủ, đúng hạn.

Trước khi quẹt thẻ tín dụng, cần hiểu rõ rủi ro nếu không thanh toán đầy đủ, đúng hạn

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng không được thiết kế để sử dụng như một chiếc thẻ ATM. Việc rút tiền mặt có thể đi kèm các khoản phí và lãi suất cao hơn so với giao dịch thanh toán thông thường.

Trong tình huống khẩn cấp, đây có thể là lựa chọn bất đắc dĩ. Nhưng nếu thường xuyên dùng thẻ tín dụng để rút tiền chi tiêu, khoản nợ có thể tăng lên nhanh hơn dự tính.

Chi tiêu hết hạn mức vì nghĩ đó là tiền của mình

Đây là một trong những “cái bẫy” dễ gặp nhất. Được cấp hạn mức 50 triệu hay 100 triệu đồng không có nghĩa bạn đang sở hữu thêm từng đó tiền.

Hạn mức chỉ là số tiền ngân hàng cho phép bạn vay để chi tiêu. Nếu quẹt gần hết hạn mức mà không có nguồn thu tương ứng để thanh toán, kỳ sao kê tiếp theo có thể trở thành áp lực lớn.

Một nguyên tắc đơn giản: chỉ dùng thẻ cho những khoản mà bạn đã có kế hoạch và khả năng trả lại bằng thu nhập thực tế.

Mở quá nhiều thẻ cùng lúc

Thẻ hoàn tiền, thẻ tích điểm hay ưu đãi miễn phí thường niên đều có sức hấp dẫn riêng. Nhưng càng sở hữu nhiều thẻ, việc theo dõi ngày sao kê, hạn thanh toán, phí và dư nợ càng phức tạp.

Thay vì mở thẻ chỉ vì một chương trình khuyến mãi, người dùng nên xác định nhu cầu chi tiêu của mình. Một chiếc thẻ phù hợp và được quản lý tốt có thể hữu ích hơn nhiều so với hàng loạt chiếc thẻ ít dùng nhưng vẫn phải theo dõi.

Bỏ qua biểu phí và điều khoản

Không ít người đăng ký thẻ chỉ quan tâm đến hạn mức hoặc ưu đãi mà không đọc kỹ các điều khoản đi kèm.

Trong khi đó, lãi suất, phí thường niên, phí rút tiền, phí giao dịch ngoại tệ và nhiều khoản khác đều có thể ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền phải trả. Hiểu rõ chiếc thẻ mình đang dùng là cách đơn giản để tránh những khoản phí phát sinh ngoài dự tính.

Dùng thẻ để mua những thứ vượt quá khả năng chi trả

Một món đồ giá vài chục triệu đồng có thể được mua chỉ bằng một lần quẹt thẻ. Sự dễ dàng đó đôi khi tạo ra cảm giác bản thân “đủ tiền”, dù thực tế tài khoản ngân hàng gần như không còn bao nhiêu.

Trước một khoản chi lớn, hãy thử tự hỏi: Nếu phải trả toàn bộ số tiền này ngay hôm nay, mình có đủ khả năng không?

Nếu câu trả lời là không, việc còn hạn mức thẻ chưa chắc đã là lý do hợp lý để chốt đơn.

Không kiểm tra sao kê thường xuyên

Không xem sao kê đồng nghĩa với việc bạn có thể không nắm rõ mình đã chi bao nhiêu, còn nợ bao nhiêu và có những khoản phí nào phát sinh.

Chỉ cần dành vài phút mỗi tháng kiểm tra giao dịch, tổng dư nợ, phí, lãi và ngày đến hạn, người dùng có thể phát hiện sớm những khoản chi bất thường hoặc những giao dịch nhỏ đang âm thầm lặp lại.

Kỳ Anh