Cầm cavet xe: Giải pháp xoay vốn nhanh hay bẫy nợ rình rập?

Tuy nhiên, bên cạnh những tiện ích mang lại, người cầm cavet xe cũng cần lưu ý một số rủi ro để lựa chọn đơn vị uy tín và bảo vệ quyền lợi của mình.

Đối với nhiều người lao động tự do, buôn bán nhỏ lẻ hay những người “đầu tắt mặt tối” mưu sinh mỗi ngày, cầm cavet xe là một trong những giải pháp được cân nhắc khi cần bổ sung nguồn vốn gấp mà vẫn phải có phương tiện đi lại. Bởi với họ, chiếc xe không chỉ là phương tiện di chuyển mà còn là công cụ tạo ra thu nhập hằng ngày.

Theo Cục Thống kê, Việt Nam hiện có khoảng 32,7 triệu lao động phi chính thức, chiếm hơn 63% lực lượng lao động. Đặc thù của nhóm này là thu nhập thường thiếu ổn định, khó đáp ứng các điều kiện chứng minh tài chính của nhiều ngân hàng nhưng lại dễ phát sinh nhu cầu vay vốn để trang trải các khoản chi đột xuất. Vì vậy, những giải pháp tài chính có thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh và vẫn cho phép người vay tiếp tục sử dụng phương tiện mưu sinh ngày càng được nhiều người lựa chọn.

Thực tế, số liệu từ F88 - doanh nghiệp dẫn đầu trong phân khúc cầm đồ hiện đại (theo đánh giá của FiinGroup thì có khoảng 70% khách hàng của đơn vị là người lao động tự do và các hộ buôn bán nhỏ lẻ, những nhóm có nhiều đặc điểm tương đồng với lao động phi chính thức.

Theo Báo cáo Thị trường Tài chính Thay thế Việt Nam của FiinGroup, quy mô dư nợ của thị trường đạt khoảng 283.000 tỷ đồng, trong đó dịch vụ cầm đồ chiếm 67,9% doanh thu, cho thấy đây vẫn là một trong những kênh tài chính ngắn hạn được nhiều người lao động phổ thông lựa chọn khi cần tiếp cận nguồn vốn nhanh. Báo cáo cũng cho biết thị trường hiện được chia thành hai nhóm chính là cầm đồ truyền thống và cầm đồ hiện đại. Trong đó, khoảng 95% số cửa hàng cầm đồ vẫn hoạt động theo mô hình cầm đồ truyền thống với quy mô nhỏ lẻ, độc lập và chủ yếu dựa trên kinh nghiệm của chủ cửa hàng. Ở chiều ngược lại, dù chỉ chiếm khoảng 5% số lượng cửa hàng, cầm đồ hiện đại đang từng bước định hình lại thị trường. Mô hình này phát triển theo chuỗi, chuẩn hóa quy trình, thống nhất về sản phẩm, dịch vụ, ứng dụng công nghệ thông tin trong quản trị và chú trọng tuân thủ các quy định của pháp luật.

Cầm cavet xe đang trở thành giải pháp tài chính phù hợp với nhiều lao động phổ thông và lao động có thu nhập chưa ổn định nhờ vừa tiếp cận vốn nhanh, vừa được giữ xe để tiếp tục làm việc. Tuy nhiên, người vay vẫn cần lưu ý ba vấn đề dưới đây để hạn chế rủi ro.

Vấn đề đầu tiên là quy định pháp lý về việc điều khiển xe khi không có cavet gốc. Khi mang đăng ký xe đi cầm cố, nhiều người nơm nớp lo sợ sẽ bị Cảnh sát giao thông xử phạt vì lỗi không mang giấy tờ xe. Thực tế, theo Nghị định 168/2024/NĐ-CP, người lái xe hoàn toàn có thể an tâm lưu thông nếu xuất trình được bản sao đăng ký xe có chứng thực kèm giấy xác nhận cầm cố do bên cho vay cấp. Căn cứ vào quy định này, các chuỗi hệ thống lớn như F88 đều chuẩn hóa việc cung cấp trọn bộ hồ sơ đi đường chuẩn pháp lý cho khách hàng ngay sau khi giải ngân. Nhờ đó, người dân vừa có nguồn tiền xoay xở công việc, vừa giữ lại được chiếc xe để chạy dịch vụ hay làm ăn, đảm bảo thu nhập trả nợ hằng tháng.

Thứ hai, cần hiểu rõ cách tính chi phí khoản vay thay vì chỉ nhìn vào mức lãi suất được quảng cáo. Thực tế, nhiều cửa hàng cầm đồ truyền thống hiện nay áp dụng mức lãi khoảng 3.000 đồng/triệu đồng/ngày. Nếu quy đổi theo tỷ lệ phần trăm năm, mức lãi này tương đương khoảng 109%/năm, cao hơn mức lãi suất theo quy định của pháp luật. Bên cạnh đó, việc chỉ công bố một mức lãi suất mà không giải thích rõ cơ cấu chi phí cũng khiến người vay khó biết khoản tiền mình chi trả được sử dụng cho những dịch vụ nào và quyền lợi đi kèm ra sao. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, người vay nên yêu cầu đơn vị cho vay công khai đầy đủ cơ cấu lãi, phí và lịch thanh toán để hiểu rõ tổng nghĩa vụ tài chính của mình.

Vấn đề thứ ba là tiêu chí nhận biết một địa chỉ uy tín. Một đơn vị đáng tin cậy phải có địa chỉ cửa hàng, có đăng ký thương hiệu, có website chính thức và tổng đài chăm sóc khách hàng. Ngoài ra còn có yếu tố khác như hợp đồng vay đạt chuẩn pháp lý, hoạt động nhắc nợ đúng quy định pháp luật. và quy trình nhắc nợ văn minh.

Chính vì vậy, thay vì chỉ quan tâm đến việc vay được bao nhiêu tiền, người cầm cavet xe cần kiểm tra kỹ lưỡng các điều khoản pháp lý và chi phí trước khi quyết định giao dịch.

Quang Sơn