Thêm lớp bảo vệ đối với giao dịch giá trị lớn hoặc tiềm ẩn rủi ro

Theo Vụ trưởng Vụ Thanh toán, NHNN - ông Phạm Anh Tuấn, quy định mới giúp khách hàng cân bằng giữa sự thuận tiện trong thanh toán và an toàn tài sản, đồng thời có thêm thời gian để phát hiện, ngăn chặn các giao dịch có dấu hiệu gian lận, lừa đảo. Ảnh: NHNN

Liên quan đến Văn bản số 6190/NHNN-TT ngày 20/7/2026 về việc cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ cho khách hàng, theo ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN), điểm mới của quy định là tăng cường tính chủ động của khách hàng cá nhân trong phòng ngừa rủi ro lừa đảo khi chuyển tiền trực tuyến.

Theo đó, thay vì áp dụng một cơ chế chung cho tất cả khách hàng, quy định mới cho phép mỗi người chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu sử dụng cũng như mức độ chấp nhận rủi ro. Đây là công cụ để khách hàng tự thiết lập thêm một lớp bảo vệ đối với các giao dịch có giá trị lớn hoặc tiềm ẩn rủi ro.

Theo quy định, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ được áp dụng đối với các giao dịch chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đã đăng ký từ khách hàng đó trong vòng 1 năm liền kề trước đó kể từ thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch.

Để hỗ trợ khách hàng giảm thiểu rủi ro trong quá trình thanh toán và góp phần ngăn chặn lừa đảo, NHNN đã ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT về việc cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ cho khách hàng.

Theo yêu cầu của NHNN, các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ, đồng thời xây dựng phương án triển khai trước ngày 01/3/2027. Các đơn vị phải gửi thông tin về kế hoạch triển khai, phạm vi thực hiện và đầu mối liên hệ về NHNN trước ngày 01/11/2026.

Khách hàng được chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch sẽ áp dụng thời gian chờ. Trường hợp khách hàng không đăng ký, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ áp dụng hạn mức mặc định là 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ; sau đó, khách hàng vẫn có thể chủ động điều chỉnh hạn mức theo nhu cầu sử dụng hoặc không đăng ký sử dụng dịch vụ.

Ảnh minh họa được tạo bởi AI

Ông Phạm Anh Tuấn cho biết, thực tế nhiều vụ lừa đảo chuyển tiền trực tuyến xảy ra khi nạn nhân bị đối tượng thao túng tâm lý, tạo áp lực hoặc hối thúc chuyển tiền ngay. Khoảng thời gian chờ sẽ giúp khách hàng có thêm thời gian bình tĩnh cân nhắc, kiểm tra lại thông tin, trao đổi với người thân hoặc liên hệ ngân hàng khi phát hiện dấu hiệu bất thường, qua đó giảm nguy cơ bị lừa đảo và tạo điều kiện để ngân hàng hỗ trợ xử lý kịp thời.

Theo Vụ trưởng Vụ Thanh toán, kinh nghiệm quốc tế cho thấy nhiều quốc gia như Ấn Độ, Anh, Úc, Singapore và Đài Loan đã triển khai cơ chế “thời gian chờ” hoặc các biện pháp tương tự đối với các giao dịch có rủi ro cao hoặc chuyển tiền đến người thụ hưởng mới nhằm tạo thêm thời gian để khách hàng xem xét lại quyết định giao dịch trước khi tiền được chuyển đi.

Ông Phạm Anh Tuấn cũng nhấn mạnh, cơ chế này không thay thế các biện pháp bảo đảm an toàn giao dịch hiện hành như xác thực sinh trắc học, xác thực đa yếu tố, OTP, giám sát giao dịch bất thường hay cảnh báo rủi ro của ngân hàng, mà chỉ bổ sung thêm một lớp bảo vệ dựa trên sự chủ động của khách hàng.

Về việc lựa chọn hạn mức phù hợp, đại diện NHNN cho biết không có một mức hạn mức chung áp dụng cho tất cả khách hàng. Người dân nên căn cứ vào nhu cầu giao dịch thực tế, mức độ am hiểu công nghệ và khả năng tự bảo vệ cũng như mục đích sử dụng của từng tài khoản để thiết lập hạn mức phù hợp.

Theo đó, những người ít phát sinh giao dịch giá trị lớn đến tài khoản thụ hưởng mới có thể lựa chọn hạn mức ở mức phù hợp với nhu cầu chi tiêu thông thường để mở rộng phạm vi được bảo vệ. Ngược lại, khách hàng thường xuyên thực hiện các giao dịch giá trị lớn phục vụ sản xuất, kinh doanh có thể lựa chọn hạn mức cao hơn nhằm bảo đảm hoạt động thanh toán không bị gián đoạn.

Đối với người cao tuổi hoặc người ít sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, NHNN khuyến nghị nên cân nhắc thiết lập hạn mức phù hợp để tăng cường bảo vệ trước nguy cơ lừa đảo. Bên cạnh đó, khách hàng sử dụng nhiều tài khoản thanh toán cũng có thể thiết lập các hạn mức khác nhau tùy theo mục đích sử dụng của từng tài khoản.

Theo ông Phạm Anh Tuấn, hạn mức giao dịch không phải là cố định mà có thể điều chỉnh theo nhu cầu trong từng thời kỳ. Mục tiêu của chính sách là giúp khách hàng cân bằng giữa sự thuận tiện trong thanh toán và an toàn tài sản, đồng thời có thêm thời gian để phát hiện, ngăn chặn các giao dịch có dấu hiệu gian lận, lừa đảo trước khi tiền được chuyển đến người thụ hưởng.

NGỌC MAI