Thanh tra chỉ ra tồn tại, hạn chế của Nam A Bank Đà Nẵng

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 ngày 25/3 ban hành thông báo kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Nam Á Chi nhánh Đà Nẵng (Nam A Bank Đà Nẵng), qua đó cảnh báo rủi ro liên quan hoạt động cấp tín dụng, cũng như các tồn tại hạn chế và đánh giá các kết quả đã đạt được.

Nam A Bank Đà Nẵng bị Thanh tra cảnh báo rủi ro tín dụng (ảnh minh họa).

Về kết quả đạt được, kết luận thanh tra ghi nhận, tình hình huy động, cho vay của chi nhánh tăng trưởng qua các năm, hoạt động kinh doanh có lãi, đảm bảo hiệu quả, góp phần hỗ trợ nhu cầu vay vốn của tổ chức kinh tế, cá nhân trên địa bàn.

Trong hoạt động cho vay, bảo lãnh, ngân hàng cơ bản thực hiện theo đúng quy định của pháp luật, quy định của NHNN và quy định nội bộ của Nam A Bank.

Nam A Bank Đà Nẵng thực hiện việc phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, việc xử lý nợ xấu, thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro thực hiện theo đúng quy định của NHNN và quy định nội bộ của Nam A Bank.

Chi nhánh đã tích cực phối hợp cùng khách hàng tháo gỡ khó khăn. Thường xuyên giám sát tình hình hoạt động của khách hàng để phòng ngừa, hạn chế nợ xấu phát sinh. Phối hợp với các đơn vị có liên quan trong việc xử lý, thu hồi nợ. Chất lượng tín dụng được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp (0,85%) dưới ngưỡng 3%.

Nam A Bank Đà Nẵng tuân thủ các quy định của pháp luật, quy định của NHNN và quy định nội bộ về phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố. Tuân thủ các quy định của pháp luật, quy định của NHNN và quy định nội bộ về hoạt động mua bán ngoại tệ, chuyển tiền một chiều ra nước ngoài.

Bên cạnh những kết quả đã đạt được cơ quan Thanh tra cũng chỉ ra các tồn tại, hạn chế tại Nam A Bank Đà Nẵng.

Cụ thể, việc thẩm định cho vay một số khách hàng còn chưa chặt chẽ, đầy đủ theo quy định nội bộ. Chưa căn cứ báo cáo tài chính thời điểm gần nhất, chưa thu thập các tài liệu liên quan về tình hình hoạt động của khách hàng để phân tích, đánh giá đầy đủ khả năng trả nợ của khách hàng. Chưa đánh giá đầy đủ nội dung về hiệu quả phương án sản xuất kinh doanh theo mẫu biểu nội bộ.

Thẩm định giá trị tài sản bảo đảm (là trái phiếu doanh nghiệp) chưa chặt chẽ, chưa đánh giá đầy đủ các yếu tố thị trường, thanh khoản và năng lực của doanh nghiệp phát hành.

Kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay chưa chặt chẽ, chưa thu thập đầy đủ các tài liệu cần thiết để đánh giá nguồn thu nhập, dòng tiền trả nợ vay của khách hàng theo quy định nội bộ. Chưa kiểm tra đầy đủ một số điều kiện theo phê duyệt cấp tín dụng.

Biên bản kiểm tra định kỳ sau giải ngân chưa thể hiện việc kiểm tra trực tiếp địa điểm kinh doanh, kho hàng của khách hàng. Chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra tình hình hiện trạng tài sản bảo đảm của khách hàng định kỳ theo quy định nội bộ.

Cơ quan Thanh tra đánh giá, cảnh báo rủi ro và khuyến nghị trong hoạt động cấp tín dụng tại Nam A Bank Đà Nẵng gồm: Cảnh báo rủi ro về tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh của một số khách hàng.

Lưu ý về định giá, xác định giá trị tài sản bảo đảm tiềm ẩn rủi ro về khả năng thu hồi nợ của ngân hàng khi khách hàng không đủ khả năng thanh toán.

Một số trường hợp cho vay đối với khách hàng để mua hàng hóa chuyển trả cho người thụ hưởng là cá nhân bán hàng.

Chứng từ sử dụng vốn do các cá nhân lập độ tin cậy chưa cao, khó xác định thực tế giá trị giao dịch, thanh toán của khách hàng với người thụ hưởng.

Cơ quan Thanh tra khuyến nghị: Lưu ý yêu cầu khách hàng vay cung cấp các hóa đơn chứng từ mua bán đảm bảo theo quy định của pháp luật. Thu thập đầy đủ các thông tin, tài liệu liên quan trong quá trình vay vốn. Lưu ý tăng cường công tác thẩm định, công tác kiểm tra, giám sát trong quá trình cho vay. Tiếp tục theo dõi chặt chẽ công tác xử lý nợ xấu, thực hiện các biện pháp xử lý, thu hồi nợ theo quy định.

KLTT Nam A Bank Đà Nẵng.

Theo kết luận thanh tra, các tồn tại hạn chế, thiếu sót phát hiện qua thanh tra tại Nam A Bank Đà Nẵng không thuộc phạm vi xử phạt vi phạm hành chính theo Nghị định số 340/2025/NĐ-CP ngày 25/12/2025 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, do vậy Đoàn thanh tra không áp dụng và đề xuất áp dụng biện pháp xử lý vi phạm hành chính.

Các tồn tại, hạn chế, thiếu sót và các kiến nghị đã nêu, người ra quyết định thanh tra yêu cầu Chi nhánh phải lưu ý, rút kinh nghiệm, chấn chỉnh, kịp thời đề ra các biện pháp phòng ngừa, khắc phục tồn tại, vi phạm, hạn chế và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh thanh tra NHNN KV đã đưa ra 5 kiến nghị đối với Nam A Bank Đà Nẵng và 1 khuyến nghị đối với Hội sở Nam A Bank, để đơn vị chấn chỉnh, khắc phục những tồn tại hạn chế, nhằm đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.

Minh Tâm