Kết luận liên quan sai phạm tại một chi nhánh ngân hàng ở Quảng Ngãi

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 chỉ ra các mặt làm được cũng như sai phạm trong kỳ thanh tra.

Theo nội dung kết luận thanh tra, qua kết quả thanh tra, về cơ bản đã chấp hành tương đối tốt các quy định của NHNN, của ngân hàng về hoạt động cấp tín dụng. Tuân thủ các quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro,sử dụng dự phòng để x lý rủi ro trong hoạt động tại đơn vị. Triến khai kịp thời các biện pháp xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng. Tuân thủ các quy định về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, các quy định của pháp luật về hoạt động mua bán ngoại tệ và chuyển tiền ra nước ngoài.

Về sai phạm qua thanh tra bao gồm: Chi nhánh có thẩm định, đánh giá nguồn thu thập để trả nợ của khách hàng nhưng còn chưa chặt chẽ, chủ yếu dựa vào thông tin khách hàng tự khai báo và còn tồn tại một số thiếu sót như: Chưa thu thập đầy đủ tài liệu, hồ sơ tài chính chứng minh thu nhập để trả nợ như chứng từ nộp thuế, sổ sách ghi chép của khách hàng theo quy định nội bộ.

Chưa thu thập đầy đủ bảo hiểm cháy nổ đối với khách hàng có tài sản bảo đảm thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy nổ theo quy định.

Kiểm tra, giám sát sau cho vay chưa đảm bảo chặt chẽ, như: Chưa thu thập đầy đủ hóa đơn khi giải ngân cho khách hàng vay vốn để mua hàng hóa, dịch vụ thuộc đối tượng bắt buộc phải lập hóa đơn theo quy định pháp luật tại khoản 1, Điều 4, Nghị định số 123/2020/NĐ-CP ngày 19/10/2020 của Chính phủ quy định về hóa đơn, chứng từ.

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9, đưa ra cảnh báo rủi ro bao gồm: Đối với một số khách hàng cá nhân được cấp hạn mức vay đến 20 tỷ đồng, đơn vị thực hiện giải ngân bằng tiền mặt và thu thập chứng từ là giấy cam kết của khách hàng về việc bên thụ hưởng không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Tuy nhiên, đơn vị chưa thực hiện các biện pháp kiểm tra, xác minh độc lập để đảm bảo tính chính xác của nội dung cam kết của khách hàng, do đó tiềm ẩn rủi ro khách hàng kê khai không đúng thực tế, dẫn đến việc sử dụng vốn vay không đúng mục đích, chuyển hướng dòng tiền không phù hợp với phương án vay vốn đã được phê duyệt.

Ngoài ra, đối với khách hàng vay vốn kinh doanh nông sản, đơn vị thu thập hồ sơ chứng minh tài chính chưa chặt chẽ, chủ yếu dựa vào khách hàng tự khai báo, tiềm ẩn rủi ro sử dụng vốn vay không đúng mục đích, đặc biệt đối với các khoản vay có giá trị lớn, lĩnh vực kinh doanh nông sản biến động mạnh về giá cả và sản lượng.

Đối với nhóm khách hàng công ty, cảnh báo rủi ro đối với việc xác định thời hạn vay chưa bám sát chu kỳ sản xuất, kinh doanh và dòng tiền thu hồi thực tế của từng khoản vay, có thể tiềm ẩn rủi ro dòng tiền từ hoạt động kinh doanh chưa kịp quay vòng để trả nợ đúng hạn.

Bên cạnh đó, đối với các công ty có tài sản bảo đảm thế chấp chủ yếu là máy móc thiết bị chuyên dùng, gắn liền với dây chuyền sản xuất, nhà xưởng, công trình phụ trợ... Đây là những tài sản có tính thanh khoản thấp, phụ thuộc lớn vào hiệu quả hoạt động của nhà máy. Trong trường hợp phát sinh rủi ro tín dụng, khả năng xử lý, thu hồi nợ từ tài sản bảo đảm có thể gặp khó khăn, giá trị thu hồi thực tế có thể thấp hơn giá trị định giá ban đầu.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã đưa ra 6 kiến nghị để yêu cầu đơn vị thực hiện nhằm hạn chế các rủi ro, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.

Q.Dương