Pháp lập hệ thống theo dõi tài khoản ngân hàng nghi lừa đảo

Chính phủ Pháp và Ngân hàng trung ương Pháp vừa công bố triển khai một hệ thống dữ liệu quốc gia mới nhằm phát hiện và ngăn chặn các tài khoản ngân hàng bị nghi sử dụng cho hoạt động lừa đảo tài chính, trong bối cảnh các vụ gian lận chuyển khoản và thanh toán trực tuyến tiếp tục gia tăng tại nước này.

Theo Bộ Kinh tế Pháp và Ngân hàng trung ương Pháp, hệ thống mới mang tên FNC-RF (Cơ sở dữ liệu quốc gia về các tài khoản có nguy cơ gian lận), sẽ cho phép các ngân hàng và tổ chức thanh toán chia sẻ với nhau thông tin về các tài khoản đáng ngờ. Trọng tâm của hệ thống là các mã IBAN - mã số tài khoản ngân hàng quốc tế được sử dụng phổ biến trong các giao dịch chuyển khoản tại châu Âu.

Theo giới chức Pháp, đây được xem là công cụ then chốt giúp tăng cường phối hợp giữa các ngân hàng trong cuộc chiến chống lừa đảo tài chính. Cụ thể, khi một ngân hàng phát hiện tài khoản có dấu hiệu phục vụ cho hoạt động lừa đảo, thông tin về tài khoản đó sẽ được đưa vào cơ sở dữ liệu chung để các tổ chức tài chính khác cùng cảnh giác và có thể nhanh chóng phát hiện các giao dịch bất thường.

Giới chức Pháp kỳ vọng cơ chế này sẽ giúp hạn chế việc các tài khoản từng bị phát hiện trong các vụ lừa đảo tiếp tục được sử dụng để nhận tiền từ nạn nhân ở ngân hàng khác.

Biện pháp mới được triển khai theo đạo luật chống gian lận tài chính ban hành ngày 6/11/2025, văn bản đã được Quốc hội Pháp thông qua với sự đồng thuận tuyệt đối của cả Hạ viện và Thượng viện - điều khá hiếm trong đời sống chính trị Pháp hiện nay. Theo Bộ Kinh tế Pháp, sự nhất trí này cho thấy chống gian lận thanh toán đang trở thành ưu tiên chung vượt qua khác biệt chính trị.

Hệ thống FNC-RF chủ yếu nhằm đối phó với các vụ lừa đảo thao túng tâm lý nạn nhân - hình thức gian lận đang bùng nổ mạnh tại Pháp và nhiều nước châu Âu trong vài năm gần đây. Trong các vụ việc này, kẻ gian thường giả danh nhân viên ngân hàng, cơ quan công quyền, cảnh sát, cơ quan thuế hoặc doanh nghiệp để tạo áp lực, khiến nạn nhân tự chuyển tiền vào các tài khoản do chúng kiểm soát. Khác với việc bị đánh cắp tiền trực tiếp qua thẻ ngân hàng, kiểu lừa đảo này khiến chính nạn nhân chủ động thực hiện giao dịch nên việc thu hồi tiền thường rất khó khăn.

Ngoài cơ sở dữ liệu FNC-RF, Pháp hiện cũng đã triển khai nhiều công cụ bảo mật khác như xác minh tên người nhận trước khi chuyển khoản, tăng cường xác thực số điện thoại nhằm chống giả mạo cuộc gọi và tin nhắn, cũng như các chiến dịch truyền thông cảnh báo người dân về các thủ đoạn lừa đảo mới.

Theo giới chức Pháp, hệ thống dữ liệu mới chỉ là một phần trong loạt biện pháp lớn hơn nhằm tăng cường an toàn thanh toán điện tử. Về lâu dài, hệ thống của Pháp sẽ được kết nối với cơ chế trao đổi dữ liệu chống gian lận ở cấp Liên minh châu Âu (EU), theo quy định mới đang được Ủy ban châu Âu xây dựng về dịch vụ thanh toán điện tử. Mục tiêu là tạo ra mạng lưới cảnh báo chung trên toàn châu Âu để đối phó với các đường dây lừa đảo hoạt động xuyên biên giới ngày càng tinh vi.

Theo số liệu của Cơ quan Giám sát an toàn phương tiện thanh toán của Pháp, tổng giá trị các vụ gian lận liên quan tới mọi phương thức thanh toán trong năm 2025 đã tăng 7%, nhanh hơn mức tăng của tổng khối lượng giao dịch tài chính (5%). Thiệt hại do gian lận tài chính tại Pháp hiện lên tới 618,4 triệu euro (khoảng 700 triệu USD).

Giới chức Pháp nhận định các hình thức lừa đảo tài chính hiện ngày càng chuyên nghiệp, có tổ chức và sử dụng nhiều công nghệ tinh vi hơn, khiến các ngân hàng buộc phải tăng cường chia sẻ dữ liệu và phối hợp phản ứng nhanh hơn trước các tài khoản nghi vấn.

Hữu Chiến/vnanet.vn