Sửa đổi, bổ sung quy định về thu thập, khai thác chia sẻ thông tin quỹ tín dụng nhân dân

Người gửi tiền tra cứu ra sao?

Một trong những nội dung đáng chú ý trong Dự thảo là bổ sung khoản 4 Điều 8 Thông tư số 18/2025/TT- NHNN. Cụ thể, người gửi tiền tại QTDND được tra cứu thông tin liên quan đến tiền gửi trên cơ sở thông tin, báo cáo của Hệ thống thông tin giám sát. Trường hợp kết quả tra cứu không khớp đúng, người gửi tiền phải cung cấp thông tin cho NHNN chi nhánh Khu vực. Thông tin không khớp đúng do người gửi tiền cung cấp là cơ sở để NHNN chi nhánh Khu vực xử lý theo chức năng, nhiệm vụ và quy định của pháp luật.

Cơ quan soạn thảo cho biết, trên cơ sở quy định của Thông tư, NHNN sẽ hướng dẫn hình thức, phương thức để người gửi tiền tra cứu thông tin; việc tra cứu có thể không thực hiện trực tiếp thông qua Hệ thống thông tin giám sát. Hướng dẫn cũng sẽ làm rõ trách nhiệm của người gửi tiền khi thông tin tra cứu không khớp đúng và giá trị pháp lý của kết quả tra cứu.

Người gửi tiền tại QTDND có thể tra cứu thông tin liên quan đến tiền gửi theo hướng dẫn của NHNN.

Cũng theo NHNN, đề xuất này nhằm khắc phục tình trạng một số QTDND thực hiện chưa nghiêm túc quy định về cung cấp công cụ tra cứu tiền gửi cho khách hàng; qua đó bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền. Việc cho phép tra cứu thông tin liên quan đến tiền gửi sẽ tạo thêm một phương thức để người gửi tiền chủ động theo dõi tài sản; đồng thời giúp NHNN chi nhánh Khu vực có thêm cơ sở phát hiện, ngăn chặn và xử lý vi phạm liên quan đến huy động tiền gửi.

Để triển khai quy định trên, Dự thảo đề xuất bổ sung trách nhiệm của Cục Công nghệ thông tin (NHNN). Theo đó, đơn vị này là đầu mối phối hợp với Cục An toàn hệ thống các tổ chức tín dụng và các đơn vị liên quan nghiên cứu, xây dựng giải pháp kỹ thuật và tổ chức triển khai chức năng tra cứu thông tin liên quan đến tiền gửi cho người gửi tiền tại QTDND.

Hướng dẫn của NHNN dự kiến bao gồm tối thiểu các nội dung: cách thức để người gửi tiền tra cứu thông tin; cách cung cấp thông tin cho NHNN chi nhánh Khu vực khi kết quả tra cứu không khớp đúng; trách nhiệm xử lý của NHNN chi nhánh Khu vực; và thời điểm bắt đầu thực hiện. Dự thảo cũng đặt ra yêu cầu xây dựng giải pháp kỹ thuật để lưu trữ, xử lý, tổng hợp và khai thác kết quả tra cứu.

Cùng với đó, Cục An toàn hệ thống các tổ chức tín dụng định kỳ hằng tháng, trên cơ sở tổng hợp kết quả tra cứu của người gửi tiền, phối hợp với Cục Công nghệ thông tin tổng hợp, báo cáo Thống đốc NHNN để chỉ đạo, xử lý.

Dự thảo cũng bổ sung trách nhiệm đối với NHNN chi nhánh Khu vực: yêu cầu QTDND thông báo cho người gửi tiền, đồng thời phối hợp với UBND cấp xã, phường để thông tin, tuyên truyền trên phương tiện truyền thông của địa phương nơi QTDND hoạt động về việc người gửi tiền có thể tra cứu thông tin liên quan đến tiền gửi theo hướng dẫn của NHNN.

NHNN chi nhánh Khu vực cũng được giao ban hành quy chế tiếp nhận, xử lý thông tin do người gửi tiền cung cấp, bảo đảm kịp thời và đúng quy định pháp luật.

Làm rõ phạm vi chia sẻ thông tin với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam

Ngoài nội dung liên quan đến tra cứu tiền gửi, Dự thảo sửa đổi quy định về chia sẻ thông tin, báo cáo cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam và Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.

Theo Dự thảo, việc chia sẻ được thực hiện thông qua kết nối giữa các hệ thống thông tin theo hướng dẫn của Cục Công nghệ thông tin. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được chia sẻ thông tin, báo cáo phù hợp với quy định pháp luật về cung cấp thông tin giữa NHNN và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.

Đối với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, phạm vi gồm thông tin, báo cáo do QTDND cung cấp và thông tin, báo cáo của NHNN chi nhánh Khu vực về kết luận thanh tra, kết luận kiểm tra QTDND để phục vụ mục đích điều hòa vốn, kiểm toán nội bộ, kiểm tra và giám sát an toàn hệ thống QTDND. Nếu có nhu cầu chia sẻ ngoài phạm vi này, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam gửi văn bản để Cục An toàn hệ thống các tổ chức tín dụng tổng hợp, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê duyệt.

Theo Cơ quan soạn thảo, việc sửa đổi nhằm quy định cụ thể phạm vi chia sẻ thông tin, báo cáo cho Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam trên Hệ thống thông tin giám sát; đồng thời giảm thủ tục hành chính và bảo đảm phù hợp với chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.

Dự thảo cũng đặt ra yêu cầu đối với việc bảo vệ dữ liệu cá nhân. Các đơn vị được chia sẻ thông tin, báo cáo phải sử dụng đúng mục đích; trường hợp thông tin được chia sẻ có chứa dữ liệu cá nhân, phải thiết lập cơ chế giám sát khi xử lý dữ liệu cá nhân trong trường hợp không cần sự đồng ý của chủ thể dữ liệu theo quy định của Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân. Đồng thời, khi Hệ thống thông tin giám sát chia sẻ thông tin, báo cáo có chứa dữ liệu cá nhân cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam và Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, Cục Công nghệ thông tin được giao áp dụng các biện pháp kỹ thuật phù hợp nhằm bảo đảm an toàn dữ liệu trong quá trình lưu trữ, truyền nhận và chia sẻ.

Hồng Sơn