Ngân hàng Nhà nước yêu cầu ngăn chặn gian lận thẻ ngân hàng

Theo NHNN, một số thẻ ngân hàng hiện không thể hiện tên chủ thẻ trên bề mặt thẻ vật lý, khiến đơn vị chấp nhận thẻ gặp khó khăn trong việc đối chiếu, xác minh người thực hiện giao dịch với chủ thẻ. Ảnh: Thành Đức

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa có Công văn yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tăng cường các biện pháp bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán nói chung và hoạt động thẻ nói riêng.

Theo NHNN, thời gian gần đây xuất hiện một số hình thức, thủ đoạn tiềm ẩn rủi ro đối với hoạt động thanh toán. Đáng chú ý, một số tổ chức nước ngoài đang cung ứng dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam thông qua việc liên kết thẻ mang thương hiệu quốc tế như Visa, MasterCard với ví điện tử của các tổ chức này để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại Việt Nam.

Bên cạnh đó, cơ quan quản lý ghi nhận tình trạng một số đối tượng lợi dụng sự mất cảnh giác của khách hàng khi thanh toán bằng thẻ tại các nhà hàng, cơ sở kinh doanh dịch vụ để bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ vật lý. Sau khi lấy được chip, các đối tượng gắn vào phôi thẻ khác để tạo thẻ giả và thực hiện giao dịch nhằm chiếm đoạt tài sản.

NHNN cũng cho biết, một số thẻ ngân hàng hiện không thể hiện tên chủ thẻ trên bề mặt thẻ vật lý, khiến đơn vị chấp nhận thẻ gặp khó khăn trong việc đối chiếu, xác minh người thực hiện giao dịch với chủ thẻ. Ngoài ra, vẫn còn trường hợp tổ chức phát hành thẻ chưa công khai đầy đủ các loại phí, lãi suất và phương pháp tính lãi, đặc biệt đối với thẻ tín dụng.

Để phòng ngừa, ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật và bảo đảm quyền lợi của khách hàng, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán rà soát việc các tổ chức nước ngoài cung ứng dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, bảo đảm tuân thủ quy định tại khoản 3 Điều 5 Nghị định số 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt.

Đồng thời, các đơn vị phải tăng cường truyền thông, cảnh báo khách hàng về thủ đoạn bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ, nghiên cứu giải pháp kỹ thuật nhằm ngăn ngừa việc bóc tách chip khỏi phôi thẻ vật lý.

Đối với hoạt động thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán, NHNN yêu cầu tăng cường kiểm tra, giám sát, quản lý chặt chẽ nhằm kịp thời phát hiện, ngăn chặn các hành vi lợi dụng hoạt động thanh toán cho mục đích bất hợp pháp. Các đơn vị chấp nhận thanh toán cũng phải thực hiện đối chiếu đầy đủ thông tin trên thẻ để bảo đảm người thực hiện giao dịch là chủ thẻ.

Đối với tổ chức phát hành thẻ, NHNN yêu cầu rà soát thông tin in trên thẻ vật lý để bảo đảm tuân thủ quy định tại Thông tư số 18/2024/TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 45/2025/TT-NHNN). Đồng thời, các đơn vị phải bảo đảm việc thu phí, áp dụng lãi suất và phương pháp tính lãi đúng quy định; công khai, minh bạch và cung cấp đầy đủ thông tin để khách hàng nắm rõ quyền, nghĩa vụ, các loại phí, lãi suất và phương pháp tính lãi, nhất là đối với thẻ tín dụng.

NHNN đề nghị các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán khẩn trương, nghiêm túc triển khai các yêu cầu nêu trên nhằm tăng cường bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán và hoạt động thẻ./.

THÀNH ĐỨC