'La bàn quản trị' cho tham vọng lợi nhuận 10.000 tỷ của TPBank

Chủ tịch HĐQT TPBank Đỗ Minh Phú tại Đại hội cổ đông thường niên 2026 của TPBank. Ảnh: TPB.

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) khép lại năm 2025 với lợi nhuận trước thuế kỷ lục hơn 9.200 tỷ đồng, vượt kế hoạch đặt ra và tăng trưởng mạnh hơn 20% so với cùng kỳ. Mức lợi nhuận đánh dấu một năm kinh doanh thành công của TPBank với một loạt giải pháp tiết giảm chi phí và thúc đẩy các mảng thu nhập từ lãi và ngoài lãi.

Năm 2026, TPBank tiếp tục một lần nữa muốn “phá đỉnh” khi đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế hợp nhất lên đến 10.300 tỷ đồng, tăng 12% so với kết quả thực hiện 2025.

Kế hoạch lợi nhuận của TPBank được đánh giá là khá thách thức, trong bối cảnh lãi suất cho vay chịu áp lực giảm, biến động địa chính trị toàn cầu gây áp lực lên nhiều ngành kinh tế.

Đa dạng hóa lợi nhuận

Áp lực lớn nhất cho mục tiêu tăng trưởng của các ngân hàng thương mại trong năm 2026 là “room” tín dụng nhiều khả năng sẽ bị thu hẹp ở mức khoảng 15%, thấp hơn đáng kể so với mức tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống lên đến 19% năm 2025.

Ngoài ra, tín dụng bất động sản, bao gồm tín dụng phục vụ kinh doanh bất động sản và vay mua nhà chịu sự kiểm soát chặt chẽ, không được cao hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng chung cũng đặt ra thách thức, trong bối cảnh đây là nguồn thu lớn của nhiều ngân hàng.

Trước tình hình đó, ông Nguyễn Hưng, Tổng giám đốc TPBank, tỏ ra lạc quan vào kế hoạch tăng trưởng lợi nhuận của ngân hàng, với “điểm tựa” là nguồn thu ngoài lãi.

Theo Tổng giám đốc TPBank, ngân hàng chứng kiến mức thu ngoài lãi cao nhất lịch sử năm 2025, cho thấy đây là chiến lược đã được TPBank chuẩn bị từ sớm, nằm trong lộ trình tăng trưởng bền vững với định hướng là một ngân hàng dịch vụ.

Sự chuẩn bị sớm giúp TPBank duy trì vị thế cao trong ngành ngân hàng đối với các mảng dịch vụ phi tín dụng như bảo lãnh thương mại, tài trợ thương mại. Mặt khác, TPBank cũng phát triển mạnh các dịch vụ trên nền tảng số, dù mức chi của khách hàng có thể nói là “bạc lẻ” nhưng ưu điểm là chi phí thấp, khả năng tiếp cận rộng.

“Chúng ta có thể tiếp cận được vài triệu khách hàng, mỗi khách hàng đóng góp một vài chục nghìn phí dịch vụ, cộng lại cũng là con số rất lớn”, ông Hưng nói tại Đại hội cổ đông thường niên 2026 của TPBank.

Một số hoạt động khác giúp tăng thu ngoài lãi cho TPBank trong giai đoạn trước có thể kể đến như đầu tư trái phiếu và liên kết bảo hiểm. Tuy nhiên, với tình hình chung của thị trường ngân hàng, những hoạt động này khó có thể đóng góp nhiều vào doanh thu của TPBank nói riêng cũng như các ngân hàng thương mại nói chung.

Trong bối cảnh này, Đại hội cổ đông thường niên 2026 của TPBank đã thông qua kế hoạch thành lập công ty con hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ. Công ty con dự kiến được đặt tên là Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ Tiên Phong (TPBIns), do TPBank nắm giữ ít nhất 50% vốn điều lệ.

Mảng bảo hiểm phi nhân thọ được Tổng giám đốc TPBank đánh giá là có nhiều dư địa tăng trưởng, đặc biệt có thể kết hợp và bổ sung tốt cho hoạt động của ngân hàng, có thể kể đến như các gói bảo hiểm xe, bảo hiểm thương mại, bảo hiểm xuất nhập khẩu.

Dự kiến, trong 5 năm đầu tiên, phí bảo hiểm gốc có thể đem về doanh thu khoảng 2.000 – 2.300 tỷ đồng mỗi năm, với tốc độ tăng trưởng kép trên 50%/năm.

Ông Nguyễn Hưng, Tổng giám đốc TPBank tại Đại hội cổ đông thường niên 2026. Ảnh: TPB

Một động thái khác, TPBank cũng thông qua phương án thành lập ngân hàng con tại Trung tâm tài chính quốc tế Việt Nam (VIFC) tại TP.HCM, vốn điều lệ tối thiểu 3.000 tỷ, do TPBank nắm giữ 100% vốn. Đây là cơ sở để ngân hàng phát triển mảng dịch vụ ngân hàng, công nghệ tài chính với thị trường quốc tế.

Trước đó, vào cuối năm 2025, TPBank cũng đã tăng vốn tại Công ty CP Chứng khoán Tiên Phong (TPS) lên 51%, đưa TPS trở thành công ty con của ngân hàng, qua đó đóng góp thêm doanh thu, lợi nhuận từ mảng chứng khoán.

Song song với việc phát triển mảng doanh thu ngoài lãi, Chủ tịch HĐQT TPBank Đỗ Minh Phú cho biết thêm, TPBank cũng tập trung tối ưu lợi nhuận từ lãi vay thông qua việc tối ưu giá vốn bằng cách nâng cao tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA). Hiện nay, CASA của TPBank duy trì ở mức trên 20%, tương đối khả quan trong việc giảm chi phí vốn của ngân hàng này.

'La bàn quản trị' của TPBank

Bên cạnh mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận, TPBank cũng muốn nâng quy mô tổng tài sản lên thêm 19%, đạt 600.000 tỷ đồng, qua đó đặt ra những bài toán quản trị lớn cho ngân hàng trong việc duy trì tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE).

Chủ tịch HĐQT TPBank nhìn nhận, khi đạt quy mô tài sản 600.000 tỷ đồng, dù vẫn ở “tầm trung” nếu so sánh với nhiều ngân hàng top đầu nhưng vẫn đòi hỏi một sự lột xác mang tính chuyên nghiệp và rõ ràng hơn về công tác quản trị, điều hành.

Ông Phú nhấn mạnh để chèo lái con tàu TPBank vượt qua bão tố và đạt được các chỉ tiêu tài chính đầy tham vọng, ngân hàng đã xác định một chiếc "la bàn" xuyên suốt chính là kỷ luật quản trị được cụ thể hóa qua ba trụ cột: quản trị nguồn lực, quản trị tài nguyên và quản trị rủi ro.

Về quản trị nhân sự, TPBank không chọn cách mở rộng quy mô một cách cơ học mà tập trung vào việc tối ưu hóa năng suất lao động thông qua công nghệ. Ông Phú cho biết, ngân hàng đang tận dụng triệt để sức mạnh của trí tuệ nhân tạo (AI) để thay thế con người trong những công việc lặp đi lặp lại.

Những tác vụ như lập báo cáo, phân tích chỉ số tín dụng trước đây vốn tiêu tốn của nhân viên cả buổi làm việc, thì nay với sự hỗ trợ của AI, kết quả có thể trả về chỉ trong vòng 2 phút với độ chính xác cao hơn.

Việc này cho phép TPBank dịch chuyển mạnh mẽ cơ cấu nhân sự: giảm bớt các vị trí gián tiếp để dồn lực lượng cho tiền tuyến nhằm tăng cường tiếp cận và chăm sóc khách hàng.

Tuy nhiên, ông Phú cũng vạch ra một "ranh giới" rõ ràng cho việc số hóa: AI có thể xử lý quy trình nhưng không bao giờ thay thế được cảm xúc con người. Trong chiến lược cá nhânhóa trải nghiệm khách hàng, TPBank vẫn đề cao vai trò của đội ngũ cán bộ nhân viên trong việc tạo ra những tương tác mang tính cảm xúc. Đây chính là yếu tố giúp các ứng dụng của ngân hàng không bị khô khan và giữ chân được người dùng lâu dài.

Bên cạnh yếu tố con người, "tài nguyên dữ liệu" cũng được ông Phú nhắc đến như một tài sản chiến lược cần được quản trị bài bản. TPBank định hướng trở thành một tổ chức hoạt động trên cơ sở khai thác và sử dụng dữ liệu sạch, đúng và đủ để đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác.

Việc quản trị tốt dữ liệu không chỉ giúp ngân hàng hiểu rõ khách hàng hơn mà còn là lá chắn hữu hiệu trong việc quản trị rủi ro, giúp kiểm soát nợ xấu ở mức thấp nhất, từ đó giảm thiểu chi phí dự phòng và trực tiếp đóng góp vào mục tiêu tăng trưởng.

Ngoài tài nguyên dữ liệu, TPBank sở hữu một tài sản quý giá khác là niềm tin của khách hàng. Với đặc thù của ngành ngân hàng, khách hàng đang gửi thứ “đi liền khúc ruột” cho TPBank, 17 triệu khách hàng hiện hữu được Chủ tịch TPBank coi như 17 triệu sự gửi gắm niềm tin mà ngân hàng có trách nhiệm phải bảo vệ.

Nếu la bàn nằm vai trò định hướng thì người cầm lái sẽ là nhân tố then chốt để đưa con tàu TPBank đi đúng hướng đã định, vượt qua sóng gió, bão giông. Ông Phú khẳng định, điều kiện tiên quyết để TPBank đạt được những thành tựu đã qua và hướng đến mục tiêu mới là đội ngũ “chỉ huy” gồm hội đồng quản trị, ban điều hành, ban kiểm soát làm việc hết mình vì mục tiêu chung, không tư lợi cá nhân.

Đồng hành cùng những thuyền trưởng trên con tàu TPBank là gần 8.000 “thủy thủ” cán bộ, nhân viên với năng lực chuyên môn và sự tâm huyết. Tất cả tạo ra tổ hợp sức mạnh giúp TPBank tự tin với những mục tiêu tham vọng trong năm 2026 cũng như tương lai dài hạn.

Phạm Sơn