Chuyên gia bảo hiểm nhân thọ tư vấn về 'khoảng trống cần được bảo vệ'

Giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không chỉ nằm ở quyền lợi chi trả, mà còn ở khả năng bảo vệ kế hoạch tài chính trước những biến cố bất ngờ.

Mỗi gia đình đều bước vào đời sống với một bản kế hoạch riêng cho tương lai, áp lực tài chính ngày càng lớn. Gia đình trẻ thì đang chắt chiu từng khoản thu nhập để mua căn nhà đầu tiên. Vợ chồng trung niên thì dành dụm cho con sắp tới đi học đại học. Nhiều người còn phải cùng lúc gánh trách nhiệm nuôi dạy con cái và chăm sóc cha mẹ lớn tuổi.

Dù mục tiêu có thể khác nhau nhưng các kế hoạch này thường có điểm chung. Ông Ngô Trung Dũng, Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, cho biết: “Quan sát của chúng tôi cho thấy, các kế hoạch tài chính gia đình thường phụ thuộc nhiều vào khả năng tạo ra thu nhập của một hoặc vài người trong gia đình. Hãy hình dung nếu chẳng may một biến cố lớn xảy ra, những dự định dài hạn ấy sẽ rất chông chênh nếu không được bảo vệ đúng cách”.

Các chuyên gia tài chính thường gọi đây là khoảng trống cần được bảo vệ. Bảo hiểm nhân thọ chính là để cung cấp một tấm khiên bảo vệ như vậy.

Giá trị lớn nhất không chỉ là khoản tiền được chi trả

Khi một hợp đồng bảo hiểm đáo hạn hoặc phát sinh quyền lợi bảo hiểm, mọi người hay nhìn vào số tiền được chi trả.

Tuy nhiên, giá trị lớn nhất của bảo hiểm nhân thọ lại thường nằm ở những điều khó đo đếm hơn. Một gia đình có thể vẫn giữ được căn nhà đang trả góp khi người trụ cột gặp rủi ro. Một đứa trẻ vẫn tiếp tục được đến trường dù hoàn cảnh gia đình thay đổi. Một người vợ không phải bán tài sản, vay mượn để vượt qua giai đoạn khó khăn khi chồng gặp tai nạn hoặc đau ốm bất ngờ.

Mỗi công cụ tài chính có một vai trò, nhưng không thay thế được lớp bảo vệ của bảo hiểm nhân thọ.

Trong nhiều năm qua, người Việt ngày càng có nhiều lựa chọn để quản lý tài chính, từ tiền gửi ngân hàng, bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu đến các quỹ đầu tư. Những công cụ này có thể giúp tích lũy, gia tăng tài sản hoặc tạo dòng tiền trong những điều kiện nhất định. Tuy nhiên, chúng không được thiết kế để thay thế vai trò bảo vệ của bảo hiểm nhân thọ: tạo ra một nguồn tài chính kịp thời khi người trụ cột không may gặp rủi ro, để gia đình vẫn có thể duy trì cuộc sống, trả các khoản nợ cần thiết và tiếp tục những mục tiêu dài hạn.

Vì vậy, một kế hoạch tài chính lành mạnh thường cần nhiều lớp khác nhau. Tiết kiệm và đầu tư giúp chuẩn bị cho tương lai khi mọi việc diễn ra thuận lợi; còn bảo hiểm nhân thọ giúp lấp khoảng trống bảo vệ khi biến cố xảy ra.

Điều quan trọng nhất khi mua bảo hiểm là hiểu vì sao mình tham gia

Bảo hiểm nhân thọ là sự bảo vệ liên tục trên một chặng đường dài. Một hợp đồng bảo hiểm có thể kéo dài 10 năm, 20 năm hoặc lâu hơn. Trong khoảng thời gian đó, hoàn cảnh sống, công việc, thu nhập và nhu cầu của mỗi người đều có thể thay đổi. Vì vậy, điều có thể giúp khách hàng duy trì một quyết định dài hạn hoàn toàn không phải là những lời quảng bá hấp dẫn tại thời điểm ký hợp đồng, mà phải dựa trên sự hiểu biết rõ ràng của chính mình về mục tiêu mình cần bảo vệ.

Trao đổi với tư vấn viên giúp khách hàng xác định rõ nhu cầu bảo vệ và lựa chọn giải pháp phù hợp với mục tiêu tài chính của gia đình.

Chị Nguyễn Thị Hương, một khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ nhiều năm, cho rằng việc xác định rõ nhu cầu là bước quan trọng trước khi lựa chọn sản phẩm. “Khi hiểu mình đang muốn bảo vệ điều gì, tôi thấy việc lựa chọn dễ hơn, vì có thể đánh giá sản phẩm nào phù hợp và cần điều chỉnh hợp đồng ra sao nếu hoàn cảnh thay đổi", chị Hương chia sẻ.

Một góc nhìn rộng hơn về bảo hiểm nhân thọ

Nếu diễn giải một cách đơn giản, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp giúp gia đình chuẩn bị cho những điều không ai mong muốn nhưng vẫn có thể xảy ra. Mục tiêu của sự chuẩn bị này là để các biến cố bất ngờ không phá vỡ hoàn toàn những thành quả mà một gia đình đã mất nhiều năm gây dựng.

Có thể sau 20 năm, điều người tham gia nhớ nhất không phải là tổng số tiền đã đóng hay số tiền từng nhận được. Điều họ nhớ nhất sẽ là trong suốt quãng thời gian đó, gia đình luôn có một phương án dự phòng cho những điều ngoài mong muốn. Chính sự yên tâm ấy mới là giá trị lớn nhất của bảo hiểm nhân thọ.

VÂN NHƯ