Chọn bảo hiểm xe cơ giới: Khách hàng không chỉ xem bảng giá

Đắt, rẻ không còn quá quan trọng

Thời gian qua, khi mua bảo hiểm vật chất ô tô, điều mà nhiều chủ xe quan tâm nhất là mức phí, chương trình khuyến mại hay quà tặng đi kèm. Từ đó, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh bằng cách giảm phí, tăng hoa hồng hoặc tặng thêm các dịch vụ giá trị gia tăng để thu hút khách hàng.

Sự cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm xe cơ giới đang chuyển từ bán rẻ hơn sang phục vụ tốt hơn.

Tuy nhiên, bức tranh thị trường đang thay đổi nhanh chóng. Sự phổ biến của những công nghệ thông minh trên ô tô như hệ thống hỗ trợ lái (ADAS), camera 360 độ, radar, cảm biến và hàng loạt công nghệ điện tử khiến chi phí sửa chữa ngày càng cao. Một vụ va chạm nhẹ không còn đơn thuần là thay thế các linh kiện thân vỏ hay sơn lại thân xe mà có thể phải thay thế nhiều thiết bị công nghệ như: camera, radar hoặc thay thế các cảm biến với chi phí đắt đỏ.

Trong bối cảnh đó, khách hàng mua bảo hiểm vật chất xe ngày càng quan tâm đến dịch vụ bảo vệ tài sản trọn gói, từ hỗ trợ hiện trường, giám định nhanh, sửa chữa tại gara uy tín, thay thế phụ tùng chất lượng đến giải quyết bồi thường minh bạch.

Sử dụng một chiếc Toyota Camry gần ba năm, anh Nguyễn Hoàng Minh (Hà Nội) cho biết, gần đây anh quan tâm trải nghiệm bồi thường thay vì bảo hiểm giá rẻ.

"Cùng là bảo hiểm vật chất xe nhưng có doanh nghiệp yêu cầu rất nhiều giấy tờ, chờ giám định lâu, thủ tục rườm rà, phức tạp, đi lại nhiều lần trong khi có đơn vị chỉ cần khai báo trên ứng dụng, gửi hình ảnh hiện trường và được hướng dẫn rất nhanh, với vụ va chạm không quá lớn, thậm chí không cần nhân viên giám định đến hiện trường, vừa giảm ùn tắc giao thông, lại thuận tiện bồi thường.

Sau vài lần thay đổi thương hiệu bảo hiểm, tôi thấy rằng không phải mua rẻ chắc đã tốt. Mấu chốt là tìm được đơn vị có dịch vụ tốt hơn dù mức phí cao hơn một chút", anh Minh chia sẻ.

Tương tự, anh Phạm Văn Vũ, chủ xe tại Mazda CX-5 (TP.HCM) cho rằng, điều khiến anh quan tâm không phải giảm vài trăm nghìn đồng phí bảo hiểm mà là chiếc xe có được sửa chữa tại gara chính hãng hay không.

"Xe đời mới có rất nhiều cảm biến. Nếu sửa ở nơi không đủ thiết bị hiệu chỉnh thì sau này rất khó yên tâm. Tôi chấp nhận trả thêm để được bảo đảm chất lượng sửa chữa và thời gian xử lý nhanh", anh Vũ nói.

Công nghệ trở thành vũ khí cạnh tranh

Nếu trước đây doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư chủ yếu vào mạng lưới đại lý thì nay, cuộc đua đang chuyển sang nền tảng công nghệ.

Nhiều doanh nghiệp đã triển khai ứng dụng di động cho phép khách hàng mua bảo hiểm trực tuyến, khai báo tổn thất, theo dõi tiến độ giải quyết hồ sơ, đặt lịch giám định hoặc kết nối cứu hộ chỉ bằng vài thao tác.

Một số đơn vị bắt đầu ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để hỗ trợ nhận diện mức độ hư hỏng của phương tiện từ hình ảnh hiện trường, qua đó rút ngắn thời gian giám định ban đầu và hỗ trợ nhân viên xử lý hồ sơ nhanh hơn như bảo hiểm VBI, DBV...

Theo chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm, AI chưa thể thay thế hoàn toàn giám định viên, đặc biệt với các vụ tổn thất phức tạp. Tuy nhiên, công nghệ có thể giúp tự động hóa những khâu lặp lại, giảm thời gian xử lý và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Bên cạnh AI, dữ liệu lớn (Big Data), hợp đồng điện tử và chữ ký số cũng được kỳ vọng sẽ góp phần giảm chi phí vận hành, hạn chế gian lận và nâng cao tính minh bạch trong quá trình bồi thường.

Cuộc đua mới sẽ diễn ra ở đâu?

Theo đánh giá của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, những năm tới, lợi thế cạnh tranh sẽ được quyết định bởi bốn yếu tố.

Thứ nhất, tốc độ bồi thường, bởi khách hàng ngày càng kỳ vọng quy trình đơn giản, minh bạch và thời gian xử lý ngắn; Thứ hai, mạng lưới gara liên kết, chính khả năng sửa chữa tại gara chính hãng hoặc cơ sở đạt chuẩn sẽ trở thành yếu tố giữ chân khách hàng; Thứ ba, ứng dụng công nghệ số, từ hợp đồng điện tử, khai báo tổn thất trực tuyến đến AI hỗ trợ giám định đều giúp nâng cao trải nghiệm người dùng; Thứ tư, dịch vụ sau bán hàng, bao gồm cứu hộ 24/7, tư vấn pháp lý khi xảy ra tai nạn, xe thay thế hoặc hỗ trợ di chuyển trong thời gian sửa chữa.

Theo các chuyên gia, để cuộc cạnh tranh dịch vụ diễn ra thực chất, bên cạnh nỗ lực của doanh nghiệp, cần tiếp tục hoàn thiện hạ tầng dữ liệu cho ngành bảo hiểm. Vì vậy, trong bối cảnh thị trường ô tô tiếp tục tăng trưởng, xe điện ngày càng phổ biến và chi phí sửa chữa phương tiện hiện đại ngày một cao, bảo hiểm xe cơ giới không còn là cuộc đua của những bảng giá.

Đỗ Quang