Chàng trai 26 tuổi tiết kiệm 4.000 USD/tháng để nghỉ hưu ở tuổi 40

Để duy trì khả năng tiết kiệm, Lowe theo đuổi lối sống tối giản.

Dù còn cách mốc nghỉ hưu hàng chục năm, Ryan Lowe đã đều đặn dành hơn 4.000 USD mỗi tháng từ mức lương 85.000 USD/năm để đầu tư cho quỹ hưu trí.

“Thời gian là tất cả. Chỉ cần bắt đầu sớm hơn 5–10 năm cũng tạo ra khác biệt rất lớn”, Lowe nói với Reuters.

Chiến lược của chuyên viên phân tích tài chính tương đối đơn giản, không chạy theo các kênh đầu tư rủi ro cao như cổ phiếu riêng lẻ mà tập trung vào các quỹ chỉ số S&P 500 và ETF thông qua tài khoản hưu trí. Lowe cho biết các quỹ này có độ biến động thấp hơn trong dài hạn.

Dù thị trường chứng khoán trung bình mang lại lợi suất khoảng 10%/năm, anh chủ động tính toán ở mức 7% để trừ hao yếu tố lạm phát. Ngoài ra, mỗi quý, công ty của Lowe đóng góp thêm 750 USD vào quỹ hưu trí, khoản tiền cũng được anh tái đầu tư.

Để duy trì mức tiết kiệm cao, Lowe lựa chọn lối sống tối giản. Chàng trai 26 tuổi sống cùng gia đình để không tốn chi phí thuê nhà, không uống rượu, không hút thuốc, lái một chiếc xe đã 20 năm tuổi và duy trì đời sống xã hội ở mức vừa phải.

Nhiều người có thể xem điều này là "sống cực khổ", nhưng Lowe lại thấy anh đang “mua lại thời gian của mình bằng việc đầu tư”.

Trong tương lai, khi đến gần tuổi nghỉ hưu, anh dự định giảm dần rủi ro danh mục bằng cách chuyển sang trái phiếu hoặc các quỹ theo ngày mục tiêu (target-date funds), nhằm tránh ảnh hưởng từ biến động thị trường ngay trước thời điểm rút tiền.

Gen Z làm trong ngành tài chính tin rằng thời gian là yếu tố quan trọng nhất trong đầu tư.

Không riêng Lowe, theo báo cáo năm 2025 của Nationwide, Gen Z (sinh năm 1997-2012) và Millennials (sinh năm 1981–1996) hiện bắt đầu tham gia các chương trình hưu trí tại nơi làm việc lần lượt ở tuổi 23 và 28, sớm hơn gần một thập kỷ so với thế hệ Gen X (sinh năm 1965-1980) và Baby Boomers (sinh năm 1946-1964)

Việc chuẩn bị sớm này đang mang lại hiệu quả. Báo cáo Retirement Outlook 2025 của Vanguard cho thấy khoảng một nửa Gen Z đang đi đúng hướng để duy trì mức sống khi nghỉ hưu.

Theo Shai Gothreau, nhà sáng lập kiêm chuyên gia hoạch định tài chính tại Infinity Financial Services, yếu tố quan trọng nhất với người trẻ là xây dựng nền tảng tài chính vững chắc dựa trên các tài sản có khả năng tăng trưởng theo thời gian. Điều này bắt đầu từ những bước cơ bản như hiểu rõ dòng tiền cá nhân, xây dựng quỹ dự phòng, kiểm soát nợ và quản lý chi tiêu.

Trong khi đó, nhiều người trẻ dễ bị hấp dẫn bởi các kênh đầu tư hứa hẹn lợi nhuận nhanh như quyền chọn hay tiền mã hóa. Tuy nhiên, những hình thức này đi kèm rủi ro cao.

Gothreau khuyến nghị nên giữ danh mục đầu tư đơn giản, ưu tiên các sản phẩm thụ động, chi phí thấp và đa dạng hóa như quỹ chỉ số hoặc ETF.

“Việc đầu tư đều đặn vào các quỹ này có thể không mang lại cảm giác hào hứng, nhưng về dài hạn, đó là cách hiệu quả để xây dựng tài sản”, bà nhận định.

Theo Shai Gothreau, để hướng đến mục tiêu nghỉ hưu sớm, người trẻ có thể bắt đầu từ 3 nguyên tắc cốt lõi.

Thứ nhất, bắt đầu càng sớm càng tốt. Việc tích lũy tài sản không phụ thuộc vào mức lương cao, mà nằm ở khả năng đầu tư đều đặn theo thời gian. Khi khởi đầu từ sớm, lãi kép sẽ giúp khoản tiền tăng trưởng đáng kể về dài hạn.

Thứ hai, giữ chiến lược đầu tư đơn giản. Thay vì theo đuổi các kênh phức tạp, Gothreau khuyến nghị ưu tiên những hình thức đầu tư thụ động, chi phí thấp và đa dạng hóa như quỹ chỉ số hoặc ETF, nhằm giảm rủi ro và duy trì hiệu quả ổn định.

Cuối cùng, cân bằng giữa mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Sau khi đã phân bổ tài chính cho các nhu cầu trước mắt, phần ngân sách còn lại nên được dành cho đầu tư dài hạn, từ đó đảm bảo tiến trình tích lũy bền vững mà không ảnh hưởng đến cuộc sống hiện tại.

Như Phương

Ảnh: Ryan Lowe